中国保险行业协会近日发布的《2022年上半年互联网财产保险发展分析报告》(以下简称《报告》)显示，2022年上半年，行业发展整体稳健，各财产险公司发挥互联网保险“惠普”和“科技”的双重优势，在引领财险行业创新发展、满足广大人民群众多元化保障需求、服务实体经济和民生保障等方面发挥了积极作用。
　　车险业务增速进一步提升
　　根据保险业协会统计，2022年上半年，共有73家财产险公司开展互联网业务，互联网财产保险累计实现保费收入530.4亿元。
　　从险种来看，今年上半年，互联网车险业务实现保费收入89.3亿元，同比增长16.6%，不仅延续了去年以来的恢复性增长态势，而且增速进一步提升，高于行业整体车险业务保费增速10.4个百分点。
　　《报告》认为，这一方面得益于近年来银保监会大力推动车险市场及互联网保险规范发展、引导行业加速线上化转型，保险公司更加看重互联网车险在运营效率、客户体验方面的优势，逐步加大投入；另一方面，则是受疫情影响以及客户群体代际更迭所带来的线上自主投保偏好正在逐步显现。
　　互联网财产保险业务的渠道结构相对均衡。2022年上半年，互联网财产保险自营业务保费收入212.9亿元，占比40.1%；中介渠道保费收入306.8亿元，占比57.8%。从不同险类的渠道来源来看，保证保险业务九成来自保险公司自营业务中的“嵌入非保险机构H5页面”(外部引流)；健康险和退货运费险均以中介渠道为主，分别贡献81.4%和94.0%的保费；车险则主要来自保险公司自营业务平台(43.6%)和专业代理渠道(39.7%)。
　　创新产品服务社会民生
　　《报告》显示，2022年上半年，各财产保险公司充分发挥互联网优势，积极响应政策要求，持续探索保障社会民生的创新保险产品，不断深入细分领域满足居民风险保障需求，拓展保障范围的广度和深度。
　　上半年，由于受疫情等多重因素影响，实体经济特别是中小微企业发展承压。财险行业推出可线上投保的企业营业中断险、信用保证保险、团体保障险等，将保险责任扩展至因感染新冠病毒导致的身故和伤残责任，进一步助力中小微企业复工复产，保障特定时期企业员工人身安全，积极帮助企业筑牢风险防控屏障，共同抗击疫情渡过难关。
　　《报告》还显示，财险行业积极发挥互联网普惠和便捷的优势，与政府以及互联网平台多方合作开展惠民保类业务，覆盖面持续扩大，已患病、高龄等人群均可投保，弥补了基本医保与传统商业健康保险的保障空白，提高了居民重特大疾病的保障水平，更好满足了多元化医疗保障需求。
　　为提高新市民金融服务的可得性和便利性，互联网财产保险行业发挥自身普惠服务和高效连接的优势，为外卖、快递、拼车、代驾、家政等领域的新市民群体提供适配的雇主责任险、职业意外险等产品，产品设计更加贴合上述群体工作变动相对频繁、时间灵活等特点。例如，面向外卖骑手群体的专属产品，有效提升了外卖骑手的风险保障水平。
　　产品和服务供给有待丰富
　　目前，互联网财产保险在发展中正面临着一些新问题，产品和服务供给有待丰富。
　　在产品供给方面，受线上交易特点、风险控制能力等多方面因素影响，互联网财产保险的责任和形态相对简单。当前互联网用户能够自主购买的通常是形态简单、标准化、价格低的产品，尚未形成保障全面、责任丰富的互联网财产保险产品体系。此外，由于行业竞争激烈，部分产品的同质化程度较高，财险行业需要紧密围绕客户多元化需求加速创新，不断丰富产品供给。
　　在服务供给方面，服务的使用率和体验仍有较大提升空间。当前在车险和健康险等领域已经初步形成了与保险责任相关的增值服务体系，但多以营销推动目的为主，服务使用率和服务体验均有待提升，急需建立根据消费者的年龄、性别、使用场景等提供差异化服务的完备体系。
　　《报告》认为，随着互联网产业的快速发展，社会生活全面走向线上化、数字化，财产保险行业作为金融服务的重要组成部分，必然将加速拥抱互联网、拥抱数字经济。互联网财产保险当前仅占财产保险行业的6.6%，未来发展空间巨大、前景广阔。在坚持合规经营的前提下，互联网财产保险业务还需积极深入应用新技术，激发行业创新活力，加速数字化转型。例如，在车险方面，互联网车险正在加速与智能化、数字化水平较高的新能源车产业创新融合，随着数据的积累和技术的进步，互联网车险将迈入全新的发展阶段，进而引领车险的数字化探索进程。在非车险业务方面，随着健康医疗产业加速数字化，互联网健康险与健康医疗产业的融合将持续推进，从而加速行业产品、服务等供给侧改革进程。
（文章来源：金融时报）